Hitelezési
Alapfeltételek

A hitelképesség alapvető pillérei

A magyar banki gyakorlatban a hitelbírálat két fő szálon fut: az ügyfél minősítése és a fedezet értékelése. Az ügyfélminősítés során a bank megvizsgálja az Ön jövedelmi helyzetét, életkorát és családi állapotát. Fontos megérteni, hogy a bankok kockázatkerülők, ezért minden adatot hivatalos dokumentumokkal kell alátámasztani. A jövedelemnek legális, adózott forrásból kell származnia, amelyet a NAV igazolások hitelesítenek.

A külföldi állampolgárok esetében a bankok gyakran kérnek érvényes tartózkodási engedélyt, amelynek lejárata túlmutat a hitelkérelem beadásának időpontján. A magyarországi lakcímkártya megléte elengedhetetlen feltétel minden típusú hitelterméknél. Amennyiben Ön egyéni vállalkozó, a bankok általában legalább egy teljes lezárt üzleti évet várnak el a hitelkérelem befogadásához.

"A hitelbírálat nem csupán a számokról szól, hanem a hosszú távú fizetési hajlandóság és képesség bizonyításáról a magyar jogi keretek között."

A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM)

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) által bevezetett JTM szabályozás célja a lakosság túlzott eladósodottságának megakadályozása. Ez a mutató határozza meg, hogy a jövedelmének mekkora részét fordíthatja hiteltörlesztésre. A számításnál figyelembe veszik az összes meglévő hitelét, beleértve a hitelkártya-kereteket és a folyószámlahiteleket is, még ha azokat nem is használja aktívan.

• Elsődleges jövedelem: Munkabér, nyugdíj, vállalkozói kivét.
• Kiegészítő jövedelem: Családi pótlék, bérleti díj, osztalék (ezek csak az elsődleges jövedelem mellett vehetők figyelembe).
• Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR): A bankok ellenőrzik, hogy Ön szerepel-e a negatív adóslistán.

Érdemes a hitelkérelem előtt lezárni a nem használt hitelkereteket, mivel ezek csökkentik a felvehető hitelösszeget. A bankok a keretösszeg 5%-át automatikusan havi törlesztőnek tekintik a kalkuláció során. Részletesebb információkért olvassa el a számlatípusok összehasonlítását.